Poznajmy rodzaje ubezpieczeń samochodowych — ubezpieczenie kadłubowe i OC komunikacyjne

Spory na temat OC i CASCO nie cichną od momentu wprowadzenia ich do życia kierowców. Najczęstsze pytanie brzmi: co jest lepsze?

Polisa ubezpieczeniowa samochodu

Jakie są różnice między tymi dwoma ubezpieczeniami?

OC to obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych. Ważne jest zrozumienie znaczenia, że to odpowiedzialność cywilna jest ubezpieczona, a nie sam samochód. Polisę tego typu musi posiadać każdy właściciel pojazdu mechanicznego, niezależnie od tego, czy jest to samochód, czy motocykl. Jest to obowiązkowa procedura przy rejestracji pojazdu w Państwowej Inspekcji Samochodowej.

Polisa ubezpieczeniowa OC

CASCO to termin, który nie jest skrótem, jak wiele osób sądzi i błędnie zapisuje całe słowo wielkimi literami. Nazwa pochodzi od włoskiego casco — deska. W ten sposób ubezpieczony jest tylko sam pojazd (deska). Zdrowie i życie człowieka nie są objęte ubezpieczeniem. Przedsiębiorczy agenci ubezpieczeniowi wymyślili własne rozszyfrowanie — kompleksowe ubezpieczenie samochodu, z wyłączeniem odpowiedzialności cywilnej. To również nie jest do końca słuszne, ponieważ polisa CASCO może ubezpieczać nie tylko samochód, ale także samolot, parowiec itp.

Różnica między tymi dwoma ubezpieczeniami jest zasadniczo duża, ale jak to wygląda w praktyce?

Plusy i minusy ubezpieczenia OC

Tego typu ubezpieczenia nie trzeba wybierać, gdyż jest ono obowiązkowe dla każdego. Warto jednak szczegółowo rozważyć wszystkie wady i zalety.

  • Niski koszt. Ze względu na fakt, że OC jest kontrolowane bezpośrednio przez rząd, warunki i procedura zakupu polisy we wszystkich firmach ubezpieczeniowych są takie same, stąd taka sama cena. Może zależeć jedynie od doświadczenia kierowcy, roku produkcji samochodu i jego mocy.
  • Nie ma ograniczeń co do wieku pojazdu. Można ubezpieczyć każdy pojazd, który spełnia wymogi rejestracji w policji drogowej.
  • Gwarancja płatności. Niezależnie od kondycji finansowej firmy, w której wystawiono polisę, w momencie wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, wypłata zostanie dokonana obowiązkowo, nawet jeśli organizacja zbankrutuje lub zostanie zamknięta. Taka zasada jest ustanowiona przez Ministerstwo Finansów.
  • Czynnik obowiązkowy. Można dyskutować, czy jest to plus czy minus, ale wszystko, co jest narzucane siłą bez prawa wyboru, jest powszechnie uważane za negatywne.
  • Sprawy ubezpieczeniowe obejmują tylko wypadki drogowe, w których strona winna posiada polisę CMTPL. Wypadki lub nieprzewidziane okoliczności nie są uwzględniane.
  • Wysokość szkody w samochodzie obliczana jest poprzez uśrednienie kosztów naprawy. Obejmuje to amortyzację części w momencie wypadku, rok produkcji samochodu. Często zatwierdzona kwota nie wystarcza do pełnego przywrócenia samochodu do stanu poprzedniego.
  • Istnieją maksymalne dopuszczalne płatności w ramach ubezpieczenia CMTPL, niezależnie od stopnia spowodowanych szkód. Za szkody majątkowe — 120 tys. rubli, a za szkody na zdrowiu — 160 tys. Liczby te są ustalane przez rząd.

Plusy i minusy CASCO

  • Przedmiot ubezpieczenia — samochód.
  • Dobrowolny rodzaj ubezpieczenia. Tutaj wybór jest oferowany kierowcy, który po rozważeniu wszystkich za i przeciw podejmuje decyzję, czy kupić takie ubezpieczenie, czy nie. Nikt nie prosi o nie na drodze i jest ono przedstawiane tylko w przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem.
  • Zdarzeniem objętym ubezpieczeniem może być wszystko, nie tylko wypadek drogowy.
  • Kwota do zapłaty odpowiada rzeczywistej naprawie lub firma sama płaci za naprawę samochodu. Właściciel natomiast nie wydaje ani grosza.
  • Jeśli uszkodzenie samochodu jest rozległe, wypłacana jest pełna wartość pojazdu, odpowiadająca cenie w momencie zawarcia umowy.
  • Cena. Wynosi około 10% wartości samochodu i zależy od podłączenia dodatkowych usług. Warunki i procedura zawarcia umowy różnią się we wszystkich firmach.
  • Niemożność wykupienia polisy ubezpieczenia kadłuba dla samochodu starszego niż siedem lat. Firmy ubezpieczeniowe tłumaczą to zwiększonym ryzykiem wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Ubezpieczanie starych samochodów jest dla nich nieopłacalne.
  • Jeśli w momencie zdarzenia objętego ubezpieczeniem sprawy finansowe popadły w ruinę i ogłosiła upadłość, nie ma gwarancji, że wypłata nadejdzie. Będziesz musiał udowodnić wszystko w sądzie.

Jak niezbędne jest CASCO?

Teraz staje się jasne, jaka jest różnica między OC a CASCO — cena, przedmiot ubezpieczenia i odpowiednio rodzaje ubezpieczonych zdarzeń. Wielu kierowców, zwłaszcza nowicjuszy, ma błędną opinię na temat wyboru między nimi.

W rzeczywistości wybór nie jest pomiędzy tymi dwoma ubezpieczeniami, ale tylko w odniesieniu do jednego — CASCO, ponieważ ubezpieczenie OC będzie musiało zostać zakupione w każdym przypadku.

Zakup polisy ubezpieczeniowej OC

Zakup polisy ubezpieczenia kadłuba jest decyzją czysto osobistą i może zależeć od wielu czynników. Na przykład marka i cena samochodu. Jeśli jest to prestiżowy i drogi model, zwłaszcza jeśli jest popularny wśród porywaczy, warto go ubezpieczyć w KASKO. W przypadku jakichkolwiek uszkodzeń, nawet niezależnych od właściciela i czynników zewnętrznych, takich jak pożar lub klęska żywiołowa, wypłata będzie odpowiadać samochodowi.

Jeśli samochód średniej kategorii cenowej, jest garaż, a właściciel jest bardzo ostrożny podczas jazdy i nigdy nie był w wypadku, to zarabianie dużych pieniędzy na ubezpieczenie może się nie usprawiedliwiać. Całkiem możliwe jest obejście się bez polisy OC.

Zdarzają się sytuacje, w których dana osoba ma wątpliwości co do zakupu CASCO lub po prostu nie widzi różnicy w stosunku do OC, wtedy najlepszą opcją byłoby posiadanie obu polis jednocześnie.

Zakup dwóch polis

Kupując samochód na kredyt, banki i firmy ubezpieczeniowe nie pozostawiają wyboru i zakup ubezpieczenia kadłuba jest warunkiem obowiązkowym, którego kwota jest zawarta w umowie kredytowej i jest obliczana na cały okres spłat.

Po dokonaniu wyboru na rzecz zakupu polisy KASKO, należy poważnie rozważyć zapoznanie się z firmą. Powinna ona istnieć na rynku od kilku lat, najlepiej pięciu. Warto zapoznać się z opiniami na jej temat, na ile jest uczciwa wobec swoich klientów w zakresie płatności i warunków, jaka jest zgodność polityki cenowej i jakości świadczonych usług — często firmy ubezpieczeniowe bezzasadnie zawyżają ceny za zawarcie umów.

Jak przydatny był ten artykuł, chcielibyśmy dowiedzieć się z Twojej opinii.