Prawidłowy zakup samochodu na kredyt: gdzie się udać i od czego zacząć

Współczesny rynek towarów i usług poszedł tak bardzo do przodu, że chyba nie sposób wyobrazić sobie czegoś, czego by nie miał. To właśnie dzięki takiemu postępowi mamy wiele firm, które oferują Tobie i mnie zakup samochodu na kredyt. Oferta ta jest bardzo kusząca, ponieważ przeciętny mieszkaniec naszego kraju nie zawsze dysponuje pełną kwotą pieniędzy wystarczającą na zakup samochodu, a czekać na dzień, w którym w końcu będzie miał możliwość przesiąść się z komunikacji miejskiej za kierownicę własnego środka transportu, nie chce. Z tego powodu dziś coraz więcej obywateli interesuje się tym, jak kupić samochód na kredyt i od czego zacząć to wydarzenie.

Zakup na kredyt

Wybór odpowiedniego salonu

Większość ekspertów zajmujących się procedurą kredytową, a także tych kierowców, którzy już wcześniej mieli okazję kupić pojazd na raty, zgodnie twierdzi, że pierwszą rzeczą do zrobienia jest podjęcie decyzji o marce przyszłego samochodu. Pozwoli to na wykonanie kolejnego kroku — wizyty w niezbędnym salonie samochodowym, gdzie można uzyskać bezpłatną konsultację ze specjalistami w zakresie wszystkich nurtujących nas kwestii. Ponadto pracownik salonu samochodowego udzieli wszelkich niezbędnych informacji o bankach, które zapewniają swoim klientom możliwość uzyskania kredytu na samochód, a także o aktualnych programach kredytowych.

Nawiasem mówiąc, od wyboru tego lub innego programu będzie zależeć cały sukces zakupu samochodu na kredyt w salonie samochodowym. Właściwie sam program i określa tak ważne warunki kredytu jak:

  • okres kredytowania;
  • wysokość regularnych płatności;
  • kwota pierwszej raty.

Zaliczka na samochód

Ważnym niuansem przy wyborze salonu samochodowego jest to, czy posiada on własną bazę serwisową, w której przyszły samochód może przejść przygotowanie przedsprzedażowe, a następnie stać się stałym klientem serwisu. Oczywiście możesz wziąć samochód na kredyt w salonie, który nie ma własnej stacji obsługi, ale w tym przypadku powinieneś być przygotowany na to, że na pewno będziesz miał niedogodności w kredytowaniu.

Nie mniej ważne jest, aby dowiedzieć się o reputacji salonu, dowiedzieć się, czy świadczą usługę rejestracji zakupionego pojazdu w policji drogowej, czy zakup polisy ubezpieczeniowej jest obowiązkowy.

Stawanie się właścicielem samochodu na raty

Po zdecydowaniu, że potrzebujesz pożyczki od dealera samochodowego, nadszedł czas, aby udać się do banku. Po przybyciu do instytucji natychmiast zapytaj o taryfy i poproś pracownika banku o dostarczenie wzoru umowy. W dokumencie zachęcamy do zwrócenia szczególnej uwagi na kilka punktów, a mianowicie:

  1. Jak będą naliczane odsetki i opłaty od pożyczki.
  2. W jaki sposób będą naliczane kary.
  3. Jakie są warunki spłaty kredytu i czy bank może jednostronnie zmienić oprocentowanie, pod warunkiem uzyskania Twojej zgody.
  4. Jaka jest kolejność spłacania rat: najpierw spłacane są odsetki, potem kapitał kredytu, a dopiero potem kary, czy jakoś odwrotnie.
  5. Jakie obowiązki ma każda ze stron. Szczególnie ważne jest, aby dowiedzieć się, czy będziesz odpowiedzialny za kredyt wobec banku tylko swoim samochodem, czy też jakimś dodatkowym majątkiem. Na podstawie tych informacji będzie można oszacować, jak adekwatne w swojej wielkości oprocentowanie. W końcu jeśli Twój dom będzie stanowił gwarancję, to oczywiste jest, że ryzyko banku jest minimalne, a zatem może on zaoferować Ci najniższe oprocentowanie.

Nie powinieneś ograniczać się do odwiedzenia tylko jednego banku, lepiej, jeśli jest ich kilka. Mając alternatywy, będziesz w stanie dokładnie określić, w którym przypadku korzystne jest wzięcie kredytu samochodowego, a w którym nie.

Bank z najniższymi nadpłatami: dokonywanie wyboru

Jeśli jesteś zainteresowany tym, jak korzystnie kupić samochód na raty w banku, minimalizując nadpłaty, to będziesz musiał:

  1. Sprawdź, jak obliczane są odsetki od kredytu. W tym celu pracownik banku obliczy odsetki od nowego kredytu samochodowego. Całkiem możliwe, że zostaną Ci zaoferowane całkiem atrakcyjne stopy procentowe, ale będą one naliczane co miesiąc.
  2. Zapoznaj się z dodatkowymi opłatami i prowizjami, które będziesz musiał ponieść w procesie rejestracji rat. Oczywiście korzystniej jest kupić pojazd bez ponoszenia jakichkolwiek opłat i prowizji.
  3. Upewnij się, że w przypadku odmowy wykupienia ubezpieczenia CASCO na nowy samochód, bank nie podniesie oprocentowania kredytu, przez co zakup będzie dla Ciebie zbyt drogi i nieosiągalny.
  4. Czy będziesz musiał ubezpieczyć swoje życie i/lub zdrowie w wybranym banku. Jeśli tak, ale odmówisz, scenariusz opisany w punkcie 3 jest ponownie możliwy.

Aby stać się właścicielem naprawdę korzystnego zakupu nowego samochodu w salonie na kredyt, nie bądź leniwy, aby dokonać własnych obliczeń wyżej wymienionych punktów. Rzecz w tym, że osoby, które nie radzą sobie z obliczeniem odsetek i wszelkiego rodzaju dodatkowych opłat wymaganych przez bank od kredytu samochodowego, pracownicy banku rozpoznają jeden lub dwa razy. Z tymi nieszczęsnymi kredytobiorcami przeprowadzają wykłady, w których chwalą «opłacalność» rejestracji kredytu na samochód w tym konkretnym banku i dokładnie na takich warunkach. A po podpisaniu umowy na kredyt samochodowy nie ma już odwrotu, trzeba iść w niewolę.

Obliczanie spłaty kredytu

Po jasnym określeniu, ponownie odwiedź wybrany bank i poproś o obliczenie harmonogramu spłat do końca umowy i dołącz ten dokument bezpośrednio jako załącznik do umowy. W ten sposób będziesz w stanie zwizualizować liczbę płatności wymaganych do końca umowy.

Kilka dodatkowych wskazówek dotyczących kredytów samochodowych

Zanim kupisz samochód na kredyt, dokonaj trzeźwej oceny swojej sytuacji finansowej: rozważ, jak bezbolesne będzie dla ciebie spłacanie zadłużenia, płacenie za parking i mycie, tankowanie samochodu, przeprowadzanie drobnych napraw i rutynowych czynności konserwacyjnych. Jeśli te zadania są dla ciebie realistyczne, rozważ kilka innych praktycznych wskazówek:

  1. Postaraj się pokryć jak największą część kosztów samochodu w ramach pierwszej raty kredytu. Pozwoli to uzyskać najniższe możliwe oprocentowanie.
  2. Zaciągnij kredyt na najkrótszy okres, na jaki możesz sobie pozwolić. Zmniejszy to całkowitą nadpłatę kredytu.
  3. Nie akceptuj ubezpieczenia na życie i/lub zdrowotnego, ponieważ są one opcjonalne. Rezygnacja z tych usług zmniejszy kwotę pożyczki o prawie 10 procent.
  4. Nie ulegaj pokusie ubiegania się o pożyczkę w krótkim czasie. Najczęściej takie programy naliczają wielokrotnie wyższe odsetki.

Ogólnie rzecz biorąc, chciałbym powiedzieć, że aby uzyskać najkorzystniejszy kredyt na nowy samochód, wystarczy odpowiedzialnie i bardzo ostrożnie podejść do tej kwestii. Nie bądź leniwy, aby poświęcić czas na zebranie informacji i dokumentacji, aby nie być w niewoli bankowej i nie płacić przez wiele lat niewiarygodnych kwot na kredyt, obsługę zadłużenia.